財(cái)聯(lián)社2月26日訊，中國人民銀行發(fā)布關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知。通知提出，支持境內(nèi)銀行順應(yīng)市場(chǎng)需求，按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)。境內(nèi)中資銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行總行統(tǒng)一管理，并按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，將全部人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)納入管理范圍，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制。境內(nèi)銀行向境外機(jī)構(gòu)凈融出人民幣資金余額不得超過人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限。境內(nèi)銀行應(yīng)建立內(nèi)部預(yù)警提示工作機(jī)制，當(dāng)人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額達(dá)到上限的80%時(shí)，應(yīng)對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)部門進(jìn)行預(yù)警提示。

全文如下

中國人民銀行上?？偛?，各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行；國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：

為進(jìn)一步支持境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱境內(nèi)銀行）與境外機(jī)構(gòu)開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，發(fā)展人民幣離岸市場(chǎng)，完善跨境資本流動(dòng)宏觀審慎管理，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

一、本通知所稱人民幣跨境同業(yè)融資是指境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)之間開展的以人民幣資金融通為核心的融入和融出業(yè)務(wù)，包括賬戶融資、債券回購以及其他存在實(shí)質(zhì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的資金融通業(yè)務(wù)，不包括境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)之間投資或買入同業(yè)存單、債券等債務(wù)工具業(yè)務(wù)。境內(nèi)銀行開展人民幣跨境同業(yè)融資應(yīng)遵守相關(guān)政策規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范，融入業(yè)務(wù)執(zhí)行全口徑跨境融資宏觀審慎管理的有關(guān)規(guī)定。

二、本通知所稱境內(nèi)銀行是指在境內(nèi)依法設(shè)立的具備國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的銀行，包括中資銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行境內(nèi)分行；境外機(jī)構(gòu)是指境外央行或貨幣當(dāng)局、國際金融組織、主權(quán)財(cái)富基金，在境外依法設(shè)立的商業(yè)銀行（包括境內(nèi)銀行在境外設(shè)立的分行、子行）、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金管理公司、期貨公司、信托公司及其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等各類金融機(jī)構(gòu)，以及養(yǎng)老基金、慈善基金、捐贈(zèng)基金等中長期機(jī)構(gòu)投資者。

三、支持境內(nèi)銀行順應(yīng)市場(chǎng)需求，按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)。境內(nèi)中資銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)由銀行總行統(tǒng)一管理，并按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，將全部人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)納入管理范圍，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制。

四、人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)期限遵循相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。

五、境內(nèi)銀行向境外機(jī)構(gòu)凈融出人民幣資金余額不得超過人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限。境內(nèi)銀行應(yīng)建立內(nèi)部預(yù)警提示工作機(jī)制，當(dāng)人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額達(dá)到上限的80%時(shí)，應(yīng)對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)部門進(jìn)行預(yù)警提示。

六、人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限根據(jù)境內(nèi)銀行資本水平、資金實(shí)力等因素核定，體現(xiàn)宏觀審慎原則。

對(duì)于境內(nèi)中資銀行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=一級(jí)資本凈額×跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)。

對(duì)于境內(nèi)外商獨(dú)資和中外合資銀行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=一級(jí)資本凈額或人民幣各項(xiàng)存款上年末余額×跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)，取孰高值。

對(duì)于外國銀行境內(nèi)分行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=運(yùn)營資本或人民幣各項(xiàng)存款上年末余額×跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)，取孰高值。

境內(nèi)中資銀行、外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行一級(jí)資本凈額，外國銀行境內(nèi)分行運(yùn)營資本，均以上年末經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告為準(zhǔn)?？缇硺I(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)、宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)初始值見附件1。

七、以下人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)不納入凈融出余額計(jì)算：

（一）基于真實(shí)貿(mào)易融資背景的融入、融出業(yè)務(wù)；

（二）同境外人民幣業(yè)務(wù)清算行開展的融出業(yè)務(wù)；

（三）境內(nèi)銀行通過向境外銀行融出資金間接向境外企業(yè)發(fā)放人民幣貸款的業(yè)務(wù)；

（四）被動(dòng)形成的負(fù)債；

（五）中國人民銀行認(rèn)可的其他業(yè)務(wù)。

八、境內(nèi)銀行通過其自由貿(mào)易賬戶分賬核算單元同境外機(jī)構(gòu)開展的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，按自由貿(mào)易賬戶相關(guān)規(guī)定辦理（使用境內(nèi)銀行總行下?lián)苜Y金辦理的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，納入人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計(jì)算）。

九、中國人民銀行總行對(duì)27家境內(nèi)銀行（名單見附件2）進(jìn)行宏觀審慎管理。中國人民銀行計(jì)劃單列市分行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)其他境內(nèi)銀行的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)按照屬地原則進(jìn)行管理。

十、中國人民銀行綜合考慮人民幣離岸市場(chǎng)發(fā)展、跨境資本流動(dòng)形勢(shì)、境內(nèi)銀行展業(yè)情況等因素，可適時(shí)調(diào)整跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)、宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)以及人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計(jì)算方式，參數(shù)調(diào)整可針對(duì)部分或全部銀行進(jìn)行。

十一、境內(nèi)銀行因一級(jí)資本凈額（運(yùn)營資本）、人民幣各項(xiàng)存款余額變化，或因跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)、宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)調(diào)整導(dǎo)致人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額超出上限的，應(yīng)暫停辦理新的人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務(wù)，直至凈融出余額回歸到上限之內(nèi)，原有融資合約可持有到期。

十二、開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)的境內(nèi)銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）報(bào)送人民幣跨境同業(yè)融資信息，并由境內(nèi)銀行總行或外國銀行境內(nèi)分行（境內(nèi)管理行）匯總，于每月初5個(gè)工作日內(nèi)將上月本機(jī)構(gòu)人民幣跨境同業(yè)融資發(fā)生情況、余額變動(dòng)情況等統(tǒng)計(jì)信息報(bào)告中國人民銀行。27家境內(nèi)銀行向中國人民銀行總行報(bào)送統(tǒng)計(jì)信息。其他境內(nèi)銀行總行或外國銀行境內(nèi)分行（境內(nèi)管理行）向?qū)俚刂袊嗣胥y行計(jì)劃單列市分行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)送統(tǒng)計(jì)信息。所有業(yè)務(wù)材料留存?zhèn)洳?，保留期限為該筆業(yè)務(wù)結(jié)束之日起5年。

十三、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（中國人民銀行公開市場(chǎng)一級(jí)交易商除外）不得開展人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務(wù)，存量融出業(yè)務(wù)自然到期。

十四、中國人民銀行總行和計(jì)劃單列市分行以上分支機(jī)構(gòu)按照分工，依法定期或不定期對(duì)境內(nèi)銀行開展人民幣跨境同業(yè)融資情況非現(xiàn)場(chǎng)核查和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

十五、境內(nèi)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行可責(zé)令限期整改，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行處罰：

（一）除本通知第十一條、第十七條所列情形外，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額超出上限的；

（二）未按規(guī)定向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）、中國人民銀行報(bào)送有關(guān)信息的；

（三）其他違反本通知的情形。

十六、香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)地（大陸）設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，比照適用本通知。

十七、本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。本通知實(shí)施當(dāng)日，人民幣跨境同業(yè)融資存量業(yè)務(wù)超出凈融出余額上限的境內(nèi)銀行，自次日起暫停辦理新的人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務(wù)，直至凈融出余額回歸到上限之內(nèi)，存量融出業(yè)務(wù)自然到期?！吨袊嗣胥y行關(guān)于簡化跨境人民幣業(yè)務(wù)流程和完善有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2013〕168號(hào)）第六條關(guān)于人民幣賬戶融資比例上限的規(guī)定同時(shí)廢止。

中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知》答記者問

1.《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知》（簡稱《通知》）出臺(tái)的背景是什么？

答：黨的二十屆三中、四中全會(huì)提出，推進(jìn)人民幣國際化，提升資本項(xiàng)目開放水平，發(fā)展人民幣離岸市場(chǎng)。人民幣跨境同業(yè)融資包括賬戶融資、債券回購等各種境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱境內(nèi)銀行）向境外機(jī)構(gòu)融入、融出人民幣資金的業(yè)務(wù)，是境內(nèi)銀行向離岸市場(chǎng)提供人民幣流動(dòng)性、促進(jìn)人民幣跨境使用的重要渠道。為支持和規(guī)范銀行開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)銀行樹立風(fēng)險(xiǎn)中性的理念，中國人民銀行在廣泛征求和吸納各方意見的基礎(chǔ)上，制定了《通知》。

2.《通知》主要內(nèi)容是什么？

答：一是按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)確定《通知》覆蓋范圍。明確按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，將境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)之間存在實(shí)質(zhì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的人民幣資金融通業(yè)務(wù)納入《通知》覆蓋范圍，能涵蓋人民幣跨境同業(yè)融資現(xiàn)有各類業(yè)務(wù)，未來推出相同性質(zhì)業(yè)務(wù)也適用本通知。

二是引入逆周期調(diào)節(jié)機(jī)制。明確將境內(nèi)銀行人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額與其資本水平、資金實(shí)力相掛鉤，通過跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)、宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)進(jìn)行調(diào)節(jié)。參數(shù)初始值的設(shè)置統(tǒng)籌兼顧了業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的需要。中國人民銀行將綜合考慮人民幣離岸市場(chǎng)發(fā)展、跨境資本流動(dòng)形勢(shì)以及銀行展業(yè)情況等因素，適時(shí)調(diào)整參數(shù)。

三是支持境內(nèi)銀行順應(yīng)市場(chǎng)需求、依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)。《通知》明確展業(yè)銀行應(yīng)具備較強(qiáng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制，由銀行總行或外國銀行境內(nèi)分行（境內(nèi)管理行）歸口管理。

3.《通知》適用機(jī)構(gòu)范圍要求？

答：《通知》適用對(duì)象為境內(nèi)依法設(shè)立的具備國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力的銀行，包括中資銀行、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行境內(nèi)分行。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等）宜立足主業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”，綜合考慮其國際結(jié)算業(yè)務(wù)能力、涉外業(yè)務(wù)量及跨境風(fēng)險(xiǎn)管理能力，《通知》明確農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一般不得開展人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務(wù)，其他跨境人民幣業(yè)務(wù)可正常開展。同時(shí)，從同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)控能力的角度考慮，《通知》明確符合一定資質(zhì)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以開展人民幣跨境同業(yè)融出業(yè)務(wù)。

4.境內(nèi)銀行的人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限如何確定？

答：《通知》只對(duì)人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額提出上限要求（不對(duì)單向的融出余額提要求），凈融出余額的設(shè)定同銀行資本或資金實(shí)力掛鉤，統(tǒng)籌考慮了業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控需要，并可根據(jù)宏觀審慎管理相關(guān)參數(shù)進(jìn)行逆周期調(diào)節(jié)。

對(duì)于境內(nèi)中資銀行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=一級(jí)資本凈額×跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)。

對(duì)于境內(nèi)外資銀行，人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額上限=一級(jí)資本凈額（外國銀行境內(nèi)分行運(yùn)營資本）或人民幣各項(xiàng)存款上年末余額×跨境業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)參數(shù)×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)。

銀行應(yīng)做好人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)規(guī)劃和管理，確保任一時(shí)點(diǎn)凈融出余額不超過上限。

為更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，基于真實(shí)貿(mào)易融資背景的業(yè)務(wù)、境內(nèi)銀行通過向境外銀行融出資金間接向境外企業(yè)發(fā)放人民幣貸款的業(yè)務(wù)，不納入人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計(jì)算，但仍需遵循境外貸款業(yè)務(wù)有關(guān)管理要求。為更好發(fā)揮人民幣清算行作用，境內(nèi)銀行同境外人民幣清算行開展的融出業(yè)務(wù)也不納入人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計(jì)算，但跨境同業(yè)融出資金需匯入清算行在境內(nèi)開立的專門用于集中辦理清算行人民幣業(yè)務(wù)的同業(yè)往來賬戶；如匯入清算行以參加行身份開立的賬戶，則應(yīng)納入人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計(jì)算。

為支持自由貿(mào)易賬戶更好促進(jìn)人民幣貿(mào)易投資便利化，境內(nèi)銀行通過其自由貿(mào)易賬戶分賬核算單元同境外機(jī)構(gòu)開展的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，按自由貿(mào)易賬戶相關(guān)規(guī)定辦理，其中使用境內(nèi)銀行總行下?lián)苜Y金辦理的人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)，須納入人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計(jì)算。

為保證數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性，開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)的境內(nèi)銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）、中國人民銀行報(bào)送信息，包括《通知》規(guī)定的不納入人民幣跨境同業(yè)融資凈融出余額計(jì)算的業(yè)務(wù)。

5.如何同已有的人民幣跨境同業(yè)融資管理政策進(jìn)行銜接？

答：《通知》旨在按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，將各類人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)納入覆蓋范圍，不涉及創(chuàng)設(shè)新的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、資金期限、融出資金使用范圍、業(yè)務(wù)實(shí)施流程以及適用機(jī)構(gòu)范圍等仍應(yīng)遵守現(xiàn)行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。下一步，中國人民銀行將根據(jù)實(shí)踐情況，及時(shí)完善政策、優(yōu)化展業(yè)指引，持續(xù)提升業(yè)務(wù)便利化水平。

6.《通知》出臺(tái)的影響？

答：《通知》實(shí)施后人民幣跨境同業(yè)融資管理的規(guī)則性、透明度將明顯提升，有利于離岸人民幣流動(dòng)性供給的暢通和穩(wěn)定。《通知》的管理邏輯同此前出臺(tái)的境外貸款、境外放款等措施一脈相承，是對(duì)全口徑跨境融資宏觀審慎管理的有效補(bǔ)充。在一個(gè)總的凈融出余額上限內(nèi)，銀行可靈活調(diào)整各項(xiàng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，較以往每項(xiàng)業(yè)務(wù)分別設(shè)置上限的管理模式更加系統(tǒng)、科學(xué)?！锻ㄖ诽岢坝卸啻竽芰ψ龆啻髽I(yè)務(wù)”，有助于銀行形成風(fēng)險(xiǎn)中性的理念。宏觀審慎管理相關(guān)參數(shù)設(shè)定充分考慮了市場(chǎng)需求與銀行經(jīng)營情況，有利于銀行合理開展人民幣跨境同業(yè)融資業(yè)務(wù)。