財聯(lián)社2月10日訊（編輯 楊斌）春節(jié)將至，年終獎發(fā)放成為打工人最期盼的一件事。隨之而來的便是巨大的年終獎理財需求，各大理財公司近期都針對年終獎?wù)归_了瘋狂“爭奪”。

從理財公司的營銷看，年終獎理財并非單一的產(chǎn)品銷售，而是一套綜合配置方案。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，理財綜合配置方案體現(xiàn)的是銀行從“銷售導(dǎo)向”到“客戶需求導(dǎo)向”，應(yīng)對財富管理的轉(zhuǎn)型趨勢。

一套年終獎理財組合可包括14款產(chǎn)品

工銀理財近期開啟“薪年心愿“活動，呈上一份年終獎理財規(guī)劃清單，分短、中、長期規(guī)劃。其中，短期規(guī)劃主推“工銀理財·天天鑫穩(wěn)益固收類開放理財產(chǎn)品”和“工銀理財·天天鑫添益低波紅利策略固收增強開放式產(chǎn)品”，兩款產(chǎn)品均為每個交易開放申購。中期規(guī)劃主推“工銀理財·鑫添益14天持盈固收增強開放式理財產(chǎn)品”和“工銀理財·恒睿日升月恒30天持盈固收增強開放式理財產(chǎn)品”，設(shè)有半個月至一個月的最短持有天數(shù)。長期規(guī)劃同樣主推兩款固收增強產(chǎn)品，最短持有天數(shù)長達3個月至一年。

農(nóng)銀理財發(fā)布了“年終獎到賬倒計時 新年第一筆財富規(guī)劃指南”，根據(jù)資金用途，分別推薦了“農(nóng)銀匠心·靈動”系列的六款產(chǎn)品，最短持有期涵蓋30天、90天、180天、360天、720天。其中“農(nóng)銀進取·靈動180天(多元衡享)”參與全球大類資產(chǎn)配置，“農(nóng)銀匠心·靈動360天(內(nèi)需優(yōu)選) ”和“農(nóng)銀匠心·靈動720天”配置80%的固收資產(chǎn)外，還有權(quán)益資產(chǎn)配置。

與之類似的還有交銀理財，推出“年終有福利，‘薪意’不打烊”活動。按照每日開放、春節(jié)持有、長期持有等不同期限，依次推出了交銀理財靈動添利和靈動慧利系列的4款理財產(chǎn)品。中郵理財、光大理財?shù)茹y行理財子公司，近期均發(fā)布了相似的年終獎理財活動。

除上述國有或股份行的理財公司，城商行理財子乃至未成立理財公司的銀行也加入到年終獎理財?shù)臓I銷中。如蘇銀理財?shù)哪杲K獎方案一口氣推薦了14款產(chǎn)品，其中11款為R2中低風(fēng)險、3款為R3中風(fēng)險，期限涵蓋1個月以內(nèi)至3年，有5款多資產(chǎn)多策略產(chǎn)品。大連銀行近期上線三款“鯤鵬”系列年終獎專屬封閉式凈值型理財產(chǎn)品，蘇州銀行、內(nèi)蒙古銀行也推出了年終獎理財方案。

綜合配置方案滿足多元化需求

年終獎對于每一個打工人而言都是一筆大額的收入，若沒有后續(xù)理財規(guī)劃，這筆收入即成為閑置資金，較為可惜。面對巨大的理財需求，年終獎資金成為了理財產(chǎn)品的“必爭之地”。

普益標(biāo)準(zhǔn)的研究認(rèn)為，對比普通理財產(chǎn)品，年終獎理財?shù)臉I(yè)績比較基準(zhǔn)略有優(yōu)勢，或與年末時間節(jié)點下，機構(gòu)營銷獲客和流動性收緊等因素有關(guān)。在凈值化時代下，投資者愈發(fā)注重包裹在節(jié)日或主題宣傳下的多元化資產(chǎn)配置。

從上述理財公司推銷的年終獎理財產(chǎn)品看，都不是單個或幾個產(chǎn)品，而是一套理財產(chǎn)品組合。該組合呈現(xiàn)一定的邏輯，或根據(jù)風(fēng)險梯度、或根據(jù)資金期限。

業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前居民理財需求更趨多元，單一的產(chǎn)品營銷無法滿足不同客群需求，年終獎理財營銷的實際是綜合配置方案。

盈米基金旗下東方金匠投顧團隊認(rèn)為，銀行從推銷單一產(chǎn)品轉(zhuǎn)向推銷綜合配置方案，體現(xiàn)了從“銷售導(dǎo)向”到“客戶需求導(dǎo)向”、財富管理轉(zhuǎn)型加速以及應(yīng)對市場競爭加劇的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變。

對于投資者，普益標(biāo)準(zhǔn)建議，應(yīng)在明確自身理財風(fēng)險及目標(biāo)的前提下，審視自身財務(wù)狀況，制定符合自身實際情況的年終獎理財配置方案。不妨按照活錢管理、保險保障、穩(wěn)健理財、長期投資等目的，分散、合理配置年終獎理財產(chǎn)品。