財(cái)聯(lián)社2月6日訊（記者 鄒俊濤）春節(jié)臨近，多地銀行上調(diào)存款利率，部分地區(qū)銀行中長(zhǎng)期存款利率回調(diào)至2%以上。多數(shù)銀行回升后雖未破“2”，但階段性上調(diào)幅度也不斷加大。

2月5日晚，太倉(cāng)農(nóng)商行官方微信公告，針對(duì)新年壓歲錢推出專屬利率——三年期定存年利率1.7985%。該利率較其官網(wǎng)掛牌價(jià)格上調(diào)54個(gè)基點(diǎn)，刷新近期銀行存款利率上調(diào)幅度之最。

財(cái)聯(lián)社記者采訪業(yè)內(nèi)獲悉，銀行今年春節(jié)花式營(yíng)銷背后，意在爭(zhēng)奪到期存款。據(jù)了解，近期行業(yè)普遍預(yù)測(cè)2026年將是存款到期大年，規(guī)模預(yù)計(jì)在50萬(wàn)億至75萬(wàn)億元之間，且大量在今年一季度到期。

多位銀行從業(yè)者向記者反饋，開(kāi)年背負(fù)著本行存款留存和引流市場(chǎng)到期存款資金的雙重任務(wù)。

爭(zhēng)奪到期存款，銀行今年春節(jié)營(yíng)銷“花樣多”

據(jù)了解，目前銀行春節(jié)營(yíng)銷策略遠(yuǎn)比看到的更加多元化。除了階段性上調(diào)存款利率，部分銀行針對(duì)到期存款留存研究專門打法，其他諸如專門開(kāi)辟轉(zhuǎn)存綠色通道、報(bào)銷高鐵票等各類營(yíng)銷策略也輪番上陣。

1月30日，秦農(nóng)銀行發(fā)文稱，針對(duì)轄內(nèi)拆遷村民定期存款集中到期的穩(wěn)存壓力，秦農(nóng)銀行紅旗支行精準(zhǔn)研判實(shí)際情況，多措并舉筑牢存款留存防線，有效破解資金外流及內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)難題。

記者從發(fā)文中看到，該網(wǎng)點(diǎn)不僅“通過(guò)電話逐戶聯(lián)系”，強(qiáng)化線上宣傳產(chǎn)品利率，還營(yíng)造節(jié)日氣氛并調(diào)整線下?tīng)I(yíng)業(yè)場(chǎng)所布局，開(kāi)設(shè)專屬轉(zhuǎn)存專柜以及額外增設(shè)轉(zhuǎn)存服務(wù)窗口。秦農(nóng)銀行表示，還開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同工作，“有效規(guī)避了兄弟支行間因客戶爭(zhēng)奪產(chǎn)生的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)”。

此外，不少銀行也在通過(guò)車票補(bǔ)貼等方式，引流外地客戶到本行開(kāi)戶，以吸引他行到期存款資金。據(jù)媒體報(bào)道，近期河北某農(nóng)信社工作人員承諾，如果客戶到當(dāng)?shù)亻_(kāi)戶存款，可以車接車送并報(bào)銷高鐵票。

記者采訪行業(yè)獲悉，銀行春節(jié)營(yíng)銷力度有所加強(qiáng)與存款集中到期大環(huán)境有關(guān)。2月5日，某農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)工作人員與財(cái)聯(lián)社記者交流表示，“今年一季度市場(chǎng)上會(huì)有大量存款到期，行里要求，一方面要完成存款留存任務(wù)，另一方面還要將市場(chǎng)資金引流到本行。”

上述人士透露，自身“背負(fù)著2000萬(wàn)元的季度業(yè)績(jī)要求”。財(cái)聯(lián)社記者注意到，此情況在行業(yè)中并非個(gè)例，記者近期在與銀行一線工作人員交流中均能感受到有相應(yīng)任務(wù)壓力，尤其是地方中小銀行。

縱觀行業(yè)，目前常見(jiàn)留存和引流策略還是提高存款利率。2月1日，仙居農(nóng)商行公告推出“老客享專屬利率”：2月1日至2月14日期間，該行原定期存款客戶、一次性新增定期存款10萬(wàn)元以上客戶，可享最高三年期定存1.9%年化利率。

同期，湖南新晃農(nóng)商行、陜西鎮(zhèn)巴農(nóng)商行、山西臨縣農(nóng)商行等多地農(nóng)商行也公告上調(diào)存款利率。2月3日至2月5日，內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行托克托支行連續(xù)多日推文表示，該行新年專屬存款產(chǎn)品1年期利率上浮15個(gè)基點(diǎn)，上調(diào)后達(dá)到年化1.45%。

其中，值得關(guān)注的一個(gè)細(xì)節(jié)在于，多家銀行此次將上調(diào)利率幅度與資金規(guī)模掛鉤，存在越多，上調(diào)利率越高。近期，杭州地區(qū)部分銀行已將存款利率推升至2%以上。

與之對(duì)應(yīng)的是，財(cái)聯(lián)社記者注意到，在降息大背景下，銀行不斷下調(diào)存款利率，2026年開(kāi)年以來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行1年期以下利率普遍跌破1%，3年期多低于2%。

“存款利率整體往下走是大勢(shì)所趨，現(xiàn)在上調(diào)只是為了更好吸引客戶?！币晃坏胤叫锌蛻艚?jīng)理向財(cái)聯(lián)社記者解釋，有關(guān)存款利率回調(diào)多為階段性。其表示，目前該行除有新年專屬利率，還有米面油、購(gòu)物卡乃至馬年紀(jì)念幣等禮品。

“加息+送禮”能留住客戶嗎？行業(yè)稱仍待觀察

市場(chǎng)顯示，隨著天量居民存款到期資金待重新分配，銀行一線員工面臨存款留存和引流雙重壓力。但對(duì)儲(chǔ)戶而言，這將意味著一個(gè)截然不同的選擇局面。數(shù)據(jù)顯示，2021年存入的5年期存款到期后，利率將下降145個(gè)基點(diǎn)，銀行此前提供的高息存款產(chǎn)品已成為歷史。

那么，通過(guò)“加息+送禮”能否留住客戶？記者調(diào)研采訪后發(fā)現(xiàn)，目前行業(yè)仍有待觀察。前述地方行客戶經(jīng)理向財(cái)聯(lián)社記者表示，對(duì)年長(zhǎng)老客戶而言，該策略還是有一定效果，其透露“自己手中的不少老客戶會(huì)選擇繼續(xù)在本行定存或者低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)”，但不少客戶由于其他考慮也會(huì)轉(zhuǎn)投他行。

另一方面，財(cái)聯(lián)社記者注意到，即便不少專業(yè)研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為多數(shù)儲(chǔ)戶仍傾向于將到期存款續(xù)存于銀行體系內(nèi)，但關(guān)于銀行體系內(nèi)部大小銀行彼此能否留住客戶，目前也還是仍存在一定爭(zhēng)議。

中信證券近期研報(bào)指出，或有超過(guò)40萬(wàn)億長(zhǎng)期存款成為潛在的流出資金，其中大部分資金或仍留在銀行表內(nèi)，結(jié)構(gòu)上將呈現(xiàn) “從長(zhǎng)期向短期轉(zhuǎn)化、從大行向小行遷移”的趨勢(shì)。

開(kāi)源證券近期報(bào)告指出，居民高息定存到期后的留存率與轉(zhuǎn)化形式仍有待觀察。但其認(rèn)為，相較大行，目前中小行的存款競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在減弱。

其分析認(rèn)為，很多小型銀行沒(méi)有理財(cái)子公司和托管牌照，尤其是股市情緒提振后，小型銀行客戶無(wú)法銀證轉(zhuǎn)賬入市，“存款搬家”會(huì)使得這部分原來(lái)的小行存款逐漸回流大行。此外，小型銀行的存款報(bào)價(jià)壓降幅度較大，目前相較于大行的競(jìng)價(jià)優(yōu)勢(shì)不明顯，可能落后于大行理財(cái)產(chǎn)品。

該機(jī)構(gòu)表示，按信貸收支表披露數(shù)據(jù)，2025年11月和12 月已連續(xù)出現(xiàn)“中小行居民儲(chǔ)蓄同比均出現(xiàn)負(fù)增，對(duì)應(yīng)大型銀行多增”現(xiàn)象。