財(cái)聯(lián)社2月3日訊（記者 彭科峰）去年1月份前后DeepSeek橫空出世，拉開了國內(nèi)銀行業(yè)擁抱大模型浪潮的序幕。如今一年時間過去，大模型對銀行究竟帶來了哪些改變？近半個月來，財(cái)聯(lián)社記者與銀行業(yè)內(nèi)進(jìn)行了深度交流與采訪。

多家銀行相關(guān)人士向記者表示，從實(shí)際應(yīng)用效果來看，目前大模型在市場營銷、智能客服、人員培訓(xùn)等方面已經(jīng)起到明顯的作用。在風(fēng)控優(yōu)化等方面有一定作用，但還需要觀察。對于部分銀行宣揚(yáng)的大模型可加持銀行風(fēng)險識別核心能力，甚至“重塑”風(fēng)控體系，多家銀行人士向記者表示，不宜過度樂觀，還需更多時間維度、案例來對比觀察。

“DeepSeek去年才問世，有銀行下半年就說幫助優(yōu)化了風(fēng)控，在我看來是不太可信的。”上述城商行人士向記者指出，銀行自有的風(fēng)控體系已經(jīng)相對成熟和自動化，人工干涉的作用大大減少，關(guān)鍵在于源頭送審材料的真實(shí)性，也就是數(shù)據(jù)來源的可信度。大模型固然能夠加快后頭人員的審核效率，但“是否有效提升風(fēng)控精度”，至少需要一年乃至更長的時間維度來對比，才能作出結(jié)論。

大模型節(jié)省銀行大筆營銷費(fèi)用，更多作用需觀察

某上市銀行人士向記者表示，由于市場營銷、品牌推廣的需求，過去每一年，該行基本在設(shè)計(jì)營銷海報(bào)、發(fā)布品牌宣傳廣告等方面的開支，基本都在千萬左右。因?yàn)檫@些工作過去都是外包給其他公司，在銀行提出需求后由后者承擔(dān)?！昂芏鄷r候我們還不滿意，需要反復(fù)修改。”

但是，去年DeepSeek問世以后，該行指導(dǎo)本行人員進(jìn)行AI設(shè)計(jì)應(yīng)用，效果非常好，”盡管還需要人為干涉，但綜合其他成本，去年這項(xiàng)費(fèi)用已降低到百萬”。其表示，從1千萬費(fèi)用到1百萬，AI大模型的確已經(jīng)在某些方面給銀行帶來實(shí)在的好處。

“用上大模型后，我行自然不再需要那么多外包公司。”上述上市銀行人士指出。他認(rèn)為，即便是在銀行內(nèi)部，一旦AI大模型成熟，部分線下崗位或也將面臨逐步縮減甚至消失。

在人員培訓(xùn)、智能客戶方面，AI大模型已經(jīng)在銀行取得穩(wěn)步應(yīng)用。相關(guān)人士介紹，過去對于基層人員尤其是理財(cái)經(jīng)理的培訓(xùn)，總行需要花費(fèi)大量的時間和人力。但在AI介入后已經(jīng)得到改變。目前總行已在探索將AI優(yōu)化后的營銷話術(shù)、相關(guān)金融知識通過后臺傳到給基層銀行人員，后者也能夠借助AI模型更好做好產(chǎn)品銷售的工作。

上述股份行金融科技人員指出，目前來看AI大模型的最大價值，可能在于具備“遷移學(xué)習(xí)” 能力，能夠?qū)⒊墒靾鼍暗慕?jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)歸納后，再拓展到類似新場景。因此，在理財(cái)產(chǎn)品的營銷等方面已經(jīng)具備一定應(yīng)用和優(yōu)勢。

不過，在財(cái)聯(lián)社記者與業(yè)內(nèi)的采訪交流中，大模型能帶來的正面加分項(xiàng)基本到此為止。在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的進(jìn)一步運(yùn)用，目前看更多是嘗試和爭議并存。

記者了解到，除前述風(fēng)控領(lǐng)域外，當(dāng)下較為火熱的智能營銷領(lǐng)域，銀行在AI運(yùn)用上仍然存在爭議。有上市銀行總行人士表示，隨著AI技術(shù)的進(jìn)步，未來的理想場景可能會是：AI機(jī)器人給他提供理財(cái)產(chǎn)品的購買建議，不再需要理財(cái)經(jīng)理。這一觀點(diǎn)卻得不到同行的認(rèn)可，有銀行人士即向記者表示，“千人一面”的AI營銷或許并不適合每一個人，“我個人更愿意和真實(shí)的人進(jìn)行交流”。

殺手級應(yīng)用未現(xiàn)，更多同行殺入銀行大模型戰(zhàn)場

某上市城商行人士向記者介紹，去年2月，在DeepSeek問世之后，該行也引入了該大模型，并要求技術(shù)人員深度學(xué)習(xí)、部署研發(fā)。但遺憾的是，目前該行并沒有基于DeepSee大模型開發(fā)出足夠成熟、好用的應(yīng)用。整體來看，DeepSeek在銀行業(yè)的應(yīng)用中沒有體現(xiàn)足夠的優(yōu)勢。“現(xiàn)在早已沒有了新鮮勁”。盡管目前該行依舊部署了DeepSeek，但“預(yù)期值已經(jīng)降低”，不指望很快會有顛覆性、殺手級的應(yīng)用出現(xiàn)。

另外一家地方城商行人士也向記者確認(rèn)，去年上半年，在察覺到DeepSeeK在金融數(shù)據(jù)領(lǐng)域的局限性后，他們試圖將原有單一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的“小模型”和DeepSeeK進(jìn)行融合，試圖開發(fā)出可落地的應(yīng)用。但目前來看，成效依然不大，還需要進(jìn)一步研發(fā)和完善。

財(cái)聯(lián)社記者在采訪中了解到，當(dāng)前來看DeepSeek的最大作用，或許是激發(fā)更多同行迅速跟進(jìn)，并在金融、醫(yī)療等領(lǐng)域展開激烈競爭。自去年年中開始，包括阿里千問在內(nèi)的大模型已經(jīng)在不斷探索和多家銀行達(dá)成合作，并取得積極效果。此前，某頭部國有大行已經(jīng)宣布和阿里達(dá)成合作。

“阿里和我們銀行日前也有合作。我行也采購、部署了阿里的大模型。”某頭部城商行人士向財(cái)聯(lián)社記者確認(rèn)，目前銀行采用的是“多條腿走路”的戰(zhàn)略。但目前相關(guān)應(yīng)用仍在探索中。畢竟，銀行對于數(shù)據(jù)的安全性、系統(tǒng)的穩(wěn)定性有更高的要求。