數字經濟浪潮席卷全球，金融作為現代經濟的核心樞紐，其數智化轉型已成為驅動產業(yè)升級、服務國家戰(zhàn)略的關鍵力量。當前，粵港澳大灣區(qū)正處在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的戰(zhàn)略支點上，肩負著打造國際金融樞紐、引領高質量發(fā)展的重大使命。

作為廣東地區(qū)規(guī)模最大的法人城商行，今年以來，廣州銀行緊扣國家“數字中國”“金融強國”戰(zhàn)略部署，錨定灣區(qū)發(fā)展坐標，將“金融+科技”深度融合作為轉型的核心引擎，在頂層設計上成立數智化轉型專項工作組統(tǒng)籌全局，在科技強基領域持續(xù)加大研發(fā)投入與人才引育力度，在業(yè)務賦能環(huán)節(jié)精準對接民生期盼與企業(yè)訴求，全方位構建起“技術驅動、場景融合、服務暖心”的智慧金融服務體系，不僅為區(qū)域民生改善與實體經濟發(fā)展注入了強勁金融動能，更讓廣州銀行在打造特色鮮明的粵港澳大灣區(qū)精品銀行征程中，彰顯出城商行服務國家戰(zhàn)略、助力灣區(qū)騰飛的責任與擔當。

科技強實體

為企業(yè)發(fā)展添動力

堅守金融服務實體經濟的本源使命，廣州銀行以金融科技為“連接器”與“加速器”，構建起覆蓋支付結算、信貸支持、跨境服務、園區(qū)賦能的全場景企業(yè)服務體系，從基礎業(yè)務辦理到個性化方案定制，全方位成為本土企業(yè)成長壯大的“堅實后盾”。

憑借扎實的科技實力與豐富的金融服務經驗，廣州銀行成功中標廣州市普通車增量指標競價保證金項目，通過組建專項技術團隊，與廣州市政府交通部門建立無縫對接機制，短時間就完成需求調研、系統(tǒng)開發(fā)、壓力測試等全流程工作，系統(tǒng)實現高效支付、退款與對賬清算，讓車主辦事少跑腿、繳費更靈活，用金融科技生動詮釋了“與客戶同行”的服務擔當。

針對外貿企業(yè)在跨境結算中面臨的流程繁瑣、時效滯后等痛點，廣州銀行以企業(yè)網銀為核心服務陣地，打造覆蓋進出口全鏈條的跨境金融數字化服務矩陣。作為廣東省內首家參與外匯業(yè)務便利化改革及系統(tǒng)重塑的城商行，廣州銀行順利完成外匯展業(yè)信息系統(tǒng)建設，推動外匯業(yè)務流程再造，實現事前客戶盡調分類、事中差異化管理和事后監(jiān)測報送的全流程數字化管理，并已順利通過國家外匯管理局檢查司現場評估，為區(qū)域外貿企業(yè)提供了更安全、高效的跨境金融服務。

針對中小外貿企業(yè)“高頻小額、資金周轉急”的跨境結算需求，廣州銀行在出口企業(yè)收匯、結匯，進口企業(yè)購付匯、關稅繳付等核心場景持續(xù)優(yōu)化服務流程，打磨形成“出口快收、進口快付、線上結匯、關稅速繳”四大主力線上產品。截至今年11月，上述四類產品的交易筆數已超8000筆，服務覆蓋電子、輕工、五金等多個外貿細分領域。

廣州某主營游戲設備的出口型企業(yè)便是“出口快收”服務的直接受益者，該企業(yè)的出口目的地主要分布在歐美及新加坡、中國香港等地區(qū)，訂單頻次高、單筆金額小，對資金回籠效率要求極高。2025年以來，該企業(yè)已在廣州銀行辦理出口收匯超800筆，其中通過“出口快收”實現系統(tǒng)直入賬的占比超40%，平均到賬時間從以往的1-2個工作日縮短至數小時。高效的收結匯服務不僅幫助企業(yè)加速資金回籠，更讓企業(yè)能夠及時鎖定匯率風險、穩(wěn)定交易合作關系，顯著提升了其在國際市場的業(yè)務競爭力。

此外，為進一步做好企業(yè)客戶服務，廣州銀行今年全新推出廣銀企業(yè)掌銀App，該App面向企業(yè)網銀用戶支持多渠道快捷簽約、資金動態(tài)實時查詢、交易授權移動審批等核心功能，精準匹配企業(yè)客戶的移動辦公場景，無論是企業(yè)負責人在外出差時審批付款，還是財務人員居家處理代發(fā)業(yè)務，都能實現“隨時辦、掌上辦、安全辦”，為企業(yè)數字化運營提供有力支撐。

科技助民生

讓金融服務暖起來

廣州銀行始終秉持“客戶至上”的核心價值觀，將技術創(chuàng)新的落腳點放在“解決客戶痛點、提升服務體驗”上，把數字化工具深度嵌入民生金融服務的每一個場景，用科技溫度打破物理網點的時空壁壘，讓優(yōu)質金融服務真正觸手可及、普惠大眾。

在個人金融服務領域，2025年全新升級的個人手機銀行如同市民身邊的“隨身金融管家”，精準匹配多元客群的個性化需求。其中新增的線上資信證明功能，徹底改變了以往客戶需攜帶證件到網點辦理的繁瑣流程——無論是計劃出國留學的學生申請簽證，還是準備申請購房貸款的家庭辦理手續(xù)，只需登錄手機銀行完成自助申請，系統(tǒng)便會實時生成電子證明文件，通過微信分享、郵箱瞬時送達，實現“零跑腿、秒辦理”。

廣州銀行還為代發(fā)工資客群設立專屬服務版塊，整合工資明細查詢、理財推薦等功能，并特別新增養(yǎng)老資訊專區(qū)與全運會主題服務專區(qū)，從養(yǎng)老規(guī)劃到文體需求，多維度滿足不同客戶的日常金融與生活服務需求。

在企業(yè)服務領域，針對傳統(tǒng)對公開戶“時間長、填單多”的痛點，廣州銀行重構開戶流程，打通“線上預約-上門盡調-臨柜快速開戶”全鏈路，結合OCR技術和大模型自動識別資料、核對數據，開戶效率提升超50%，盡調信息填寫量壓縮一半，真正實現“客戶少跑腿、業(yè)務快辦結”。

惠民信貸領域的數智化升級同樣成效顯著，廣州銀行啟動個人信貸產品全流程數智化改造，通過智能數據整合與電子簽章技術，實現簽約、用印、放款“小時級辦結”。在此基礎上推出的廣惠貸、廣贏貸等場景化信貸產品，打通“場景瀏覽-額度測算-貸款申請-資金到賬-場景支付”的全流程服務，精準滿足客戶在裝修、購車、教育、醫(yī)療等衣食住行各領域的資金需求。

科技立標桿

構建城商行轉型“廣銀樣本”

以技術創(chuàng)新筑牢高質量發(fā)展的“數字底座”，廣州銀行通過運營集約化、服務場景化、營銷數字化策略，構建起高效、智能、協同的內部運營體系，不僅大幅提升了內部服務效能與風險管控能力，更以堅實的科技支撐為業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展提供了廣闊空間，打造出城商行數智化轉型“廣銀樣本”。

業(yè)務流程自動化升級，深化RPA流程機器人在銀行內部管理場景應用，模擬銀行工作人員操作行為，將重復性高、有明確規(guī)則、有邏輯性的手工操作工作實現自動化。廣州銀行已在總行業(yè)務部門和分支機構累計22類業(yè)務場景通過應用RPA實現了業(yè)務流程再造，依托RPA7×24小時全天候自動化運作，提升業(yè)務處理效率達10倍，讓業(yè)務更快響應、讓客戶更加滿意。

移動服務場景整合，推出便捷卡激活功能，將信息維護、卡激活、綜合簽約、風險評估等12項場景整合，實現“一次簽名、多業(yè)務聯辦”，大幅提升服務效能。

廣州銀行還深化零售數智化營銷，構建數據驅動的全鏈路營銷體系，提供“千人千面”的精準服務。通過零售CRM渠道引擎深度融合線上線下觸點、對接企業(yè)微信平臺，助力提升客戶精準服務水平；新增銀發(fā)客群數據看板，完善財統(tǒng)客群提醒機制，優(yōu)化任務監(jiān)控與客戶接觸管理。同時依托零售CRM支撐，營銷平臺推出“任務中心”“資產提升”“推薦有禮”“搖錢樹”等創(chuàng)新活動，覆蓋多客群、多渠道，實現“懂客戶所需、服務更暖心”。

通過數智化轉型，廣州銀行已在便民金融服務、本土企業(yè)賦能、科技體系建設等領域形成獨具特色的核心競爭力。當前，廣州銀行正加速推進數智化轉型，以數據與智能技術為核心驅動力，不斷拓展金融科技的應用邊界，推動業(yè)務發(fā)展與經營管理全面升級，逐步實現線上線下一體化深度融合，打造客戶體驗一流、智慧與數字生態(tài)相融合的數智廣銀。

未來，廣州銀行將繼續(xù)秉承“一起同行·一起共贏”價值主張，錨定服務本地經濟的主力銀行、服務城鄉(xiāng)居民的普惠銀行、服務灣區(qū)建設的特色銀行的發(fā)展定位，不斷優(yōu)化產品服務體系、夯實科技底座、強化風險管控，以更具創(chuàng)新力、更富溫度感的金融服務，全力支持粵港澳大灣區(qū)實體經濟高質量發(fā)展，為區(qū)域經濟社會躍進貢獻更強的金融力量。