①螞蟻集團旗下個人征信機構(gòu)錢塘征信正式成立，相較此前方案其實際持股比例降至29.9%，位居第二大股東。 ②螞蟻集團開展征信業(yè)務(wù)的合規(guī)性進一步提高，未來與此前通過芝麻的積累相互疊加后，螞蟻集團整體數(shù)據(jù)分析能力或?qū)⒏弦粚訕恰?/pre>財聯(lián)社2月8日訊（記者 史思同）獲批近三個月后，螞蟻集團旗下個人征信機構(gòu)終于掛牌成立。隨著錢塘征信有限公司（簡稱“錢塘征信”）完成工商登記，國內(nèi)征信市場迎來第三家持牌個人征信機構(gòu)。
據(jù)了解，螞蟻集團籌備這一個人征信機構(gòu)多年，錢塘征信的成立，既是螞蟻集團在征信領(lǐng)域的布局，也是其金融業(yè)務(wù)整改工作的重要一環(huán)。不過值得一提的是，相比此前持股35%為并列第一大股東的初始股權(quán)方案，如今螞蟻集團實際持股比例降至29.9%，位居第二大股東。
在業(yè)內(nèi)人士看來，對螞蟻集團而言，錢塘征信最重要的價值在于，它能夠利用這一牌照補全其數(shù)據(jù)信息來源和使用的合規(guī)性。未來，與此前通過芝麻信用積累的信息數(shù)據(jù)相互疊加后，螞蟻集團整體數(shù)據(jù)分析能力或?qū)⒏弦粚訕牵瑢罄m(xù)開拓信貸市場有極大的幫助。
三年籌備終落地，國內(nèi)第三家個人征信機構(gòu)正式成立
獲取個人征信牌照、設(shè)立錢塘征信一事，螞蟻集團早在多年前就有所籌謀。
據(jù)此前人民銀行相關(guān)公示，人民銀行于2021年11月份就已受理錢塘征信個人征信業(yè)務(wù)申請。然而在六十日的辦結(jié)時限結(jié)束后，錢塘征信審批結(jié)果卻遲遲沒有公布，并在此后很長一段時間未有進一步進展。
直到2024年1月24日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上提出“將進一步推進征信市場和支付市場發(fā)展”，同時透露了這一審批進展：人民銀行正會同浙江省政府指導錢塘征信申請辦理個人征信牌照。
當年11月11日，錢塘征信個人征信業(yè)務(wù)許可終于獲批，同時人民銀行核準了其董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格。錢塘征信隨之成為繼百行征信、樸道征信后，國內(nèi)第三家獲批的市場化個人征信機構(gòu)。
經(jīng)過兩個多月的相關(guān)工作，錢塘征信完成工商登記，于2025年2月5日正式成立，注冊資本為10億元，由3家國有企業(yè)和3家民營企業(yè)共同出資。其中，浙江省旅游投資集團持股40.1%，為其第一大股東；螞蟻集團全資子公司浙江融信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司持股29.9%，為第二大股東。
“錢塘征信的設(shè)立具有標志性意義?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈┲赋?，錢塘征信作為國內(nèi)第三家獲批的持牌征信機構(gòu)，能夠增加個人征信有效供給，給征信市場帶來更大活力。而國有資本和民營資本的共同參與，能夠在確?！罢餍艦槊瘛贝蠓较虻耐瑫r，靈活地適應(yīng)市場，為客戶提供高效率、多元化的服務(wù)。
據(jù)悉，目前獲批的三家個人征信機構(gòu)均為國有企業(yè)和民營企業(yè)共同設(shè)立，而錢塘征信的民企大股東近30%的持股比例遠高于百行征信、樸道征信?！坝纱丝梢灶A(yù)見，未來錢塘征信的業(yè)務(wù)會呈現(xiàn)高度市場化的特征。”王蓬博稱。
從央行公布的名單來看，錢塘征信獲批的多位董監(jiān)高人員均具備螞蟻集團相關(guān)背景，如李臻此前曾任芝麻信用管理有限公司經(jīng)理，聶正軍為螞蟻集團首席隱私官、資深總監(jiān)，陳亮為螞蟻集團資深副總裁、首席市場官等。
B端+C端，征信領(lǐng)域業(yè)務(wù)覆蓋范圍進一步擴大
實際上，拿下錢塘征信這一個人征信牌照，既是螞蟻集團在征信領(lǐng)域的布局，也是其金融業(yè)務(wù)整改工作的重要一環(huán)。
財聯(lián)社記者注意到，早在2015年1月，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司等八家機構(gòu)做好個人征信業(yè)務(wù)的準備工作，螞蟻集團個人征信市場化進程就已開啟。
據(jù)了解，芝麻信用是螞蟻集團旗下一家獨立的第三方征信機構(gòu)，主要服務(wù)于螞蟻集團的生態(tài)系統(tǒng)，如支付寶、花唄等，同時進行個人征信數(shù)據(jù)的積累和初步應(yīng)用。不過，芝麻信用持有的是企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案證，專注于為小微企業(yè)提供征信服務(wù)，并未獲得個人征信業(yè)務(wù)牌照。
隨后，2018年2月，百行征信獲得我國首張個人征信業(yè)務(wù)牌照，螞蟻集團通過芝麻信用出資8000萬參與設(shè)立百行征信，螞蟻集團在個人征信領(lǐng)域邁出第一步。不過，作為百行征信的眾多投資方之一，螞蟻集團的持股比例僅有8%。
直到2021年4月，一行兩會等金融管理部門聯(lián)合約談螞蟻集團，并明確其金融業(yè)務(wù)整改五個方面，其中包括“嚴格落實《征信業(yè)管理條例》要求，依法持牌經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)”，螞蟻集團開始積極籌備申請個人征信牌照。
隨著如今錢塘征信正式注冊成立，螞蟻集團在個人征信領(lǐng)域的布局進入實質(zhì)性階段。
在王蓬博看來，螞蟻集團在征信領(lǐng)域的業(yè)務(wù)覆蓋程度將進一步擴大，服務(wù)B端企業(yè)的基礎(chǔ)上更多覆蓋C端用戶，使其在整個征信市場的話語權(quán)大幅提升。同時，金融行業(yè)持牌經(jīng)營的監(jiān)管政策下，螞蟻集團開展征信業(yè)務(wù)的合規(guī)程度也進一步提高。
“（錢塘征信）對螞蟻集團最重要的價值其實在于，它能夠利用這一牌照補全其數(shù)據(jù)信息的來源和使用的方式的合規(guī)性。”據(jù)他分析，隨著錢塘征信成立，螞蟻集團具備了合規(guī)整理收集個人信息和數(shù)據(jù)的渠道和平臺，與此前通過芝麻信用積累的信息數(shù)據(jù)相互疊加后，其整體數(shù)據(jù)分析能力將更上一層樓，對后續(xù)開拓信貸市場有極大的幫助，同時也有助于其向生活服務(wù)平臺的轉(zhuǎn)型。
不過值得一提的是，此前錢塘征信申請個人征信業(yè)務(wù)許可時，初始股權(quán)方案為浙江旅投與螞蟻集團各持股35%，并列第一大股東。但在經(jīng)過三年籌備后，螞蟻集團持股比例較此前下降了超5%，成為居于浙江旅投之下的第二大股東。
對此，王蓬博認為，這一股權(quán)結(jié)構(gòu)，有利于錢塘征信各個股東在技術(shù)、市場、管理等方面形成優(yōu)勢互補，更好滿足個人消費者、個體工商戶、小微企業(yè)主等不同客戶群體的多元化征信需求，實現(xiàn)長期高質(zhì)量發(fā)展。
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