①螞蟻集團(tuán)旗下個(gè)人征信機(jī)構(gòu)錢塘征信正式成立，相較此前方案其實(shí)際持股比例降至29.9%，位居第二大股東。 ②螞蟻集團(tuán)開展征信業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)一步提高，未來與此前通過芝麻的積累相互疊加后，螞蟻集團(tuán)整體數(shù)據(jù)分析能力或?qū)⒏弦粚訕恰?/pre>財(cái)聯(lián)社2月8日訊（記者 史思同）獲批近三個(gè)月后，螞蟻集團(tuán)旗下個(gè)人征信機(jī)構(gòu)終于掛牌成立。隨著錢塘征信有限公司（簡稱“錢塘征信”）完成工商登記，國內(nèi)征信市場迎來第三家持牌個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。
據(jù)了解，螞蟻集團(tuán)籌備這一個(gè)人征信機(jī)構(gòu)多年，錢塘征信的成立，既是螞蟻集團(tuán)在征信領(lǐng)域的布局，也是其金融業(yè)務(wù)整改工作的重要一環(huán)。不過值得一提的是，相比此前持股35%為并列第一大股東的初始股權(quán)方案，如今螞蟻集團(tuán)實(shí)際持股比例降至29.9%，位居第二大股東。
在業(yè)內(nèi)人士看來，對螞蟻集團(tuán)而言，錢塘征信最重要的價(jià)值在于，它能夠利用這一牌照補(bǔ)全其數(shù)據(jù)信息來源和使用的合規(guī)性。未來，與此前通過芝麻信用積累的信息數(shù)據(jù)相互疊加后，螞蟻集團(tuán)整體數(shù)據(jù)分析能力或?qū)⒏弦粚訕牵瑢罄m(xù)開拓信貸市場有極大的幫助。
三年籌備終落地，國內(nèi)第三家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)正式成立
獲取個(gè)人征信牌照、設(shè)立錢塘征信一事，螞蟻集團(tuán)早在多年前就有所籌謀。
據(jù)此前人民銀行相關(guān)公示，人民銀行于2021年11月份就已受理錢塘征信個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請。然而在六十日的辦結(jié)時(shí)限結(jié)束后，錢塘征信審批結(jié)果卻遲遲沒有公布，并在此后很長一段時(shí)間未有進(jìn)一步進(jìn)展。
直到2024年1月24日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上提出“將進(jìn)一步推進(jìn)征信市場和支付市場發(fā)展”，同時(shí)透露了這一審批進(jìn)展：人民銀行正會(huì)同浙江省政府指導(dǎo)錢塘征信申請辦理個(gè)人征信牌照。
當(dāng)年11月11日，錢塘征信個(gè)人征信業(yè)務(wù)許可終于獲批，同時(shí)人民銀行核準(zhǔn)了其董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格。錢塘征信隨之成為繼百行征信、樸道征信后，國內(nèi)第三家獲批的市場化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。
經(jīng)過兩個(gè)多月的相關(guān)工作，錢塘征信完成工商登記，于2025年2月5日正式成立，注冊資本為10億元，由3家國有企業(yè)和3家民營企業(yè)共同出資。其中，浙江省旅游投資集團(tuán)持股40.1%，為其第一大股東；螞蟻集團(tuán)全資子公司浙江融信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司持股29.9%，為第二大股東。
“錢塘征信的設(shè)立具有標(biāo)志性意義?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈┲赋觯X塘征信作為國內(nèi)第三家獲批的持牌征信機(jī)構(gòu)，能夠增加個(gè)人征信有效供給，給征信市場帶來更大活力。而國有資本和民營資本的共同參與，能夠在確?！罢餍艦槊瘛贝蠓较虻耐瑫r(shí)，靈活地適應(yīng)市場，為客戶提供高效率、多元化的服務(wù)。
據(jù)悉，目前獲批的三家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)均為國有企業(yè)和民營企業(yè)共同設(shè)立，而錢塘征信的民企大股東近30%的持股比例遠(yuǎn)高于百行征信、樸道征信。“由此可以預(yù)見，未來錢塘征信的業(yè)務(wù)會(huì)呈現(xiàn)高度市場化的特征。”王蓬博稱。
從央行公布的名單來看，錢塘征信獲批的多位董監(jiān)高人員均具備螞蟻集團(tuán)相關(guān)背景，如李臻此前曾任芝麻信用管理有限公司經(jīng)理，聶正軍為螞蟻集團(tuán)首席隱私官、資深總監(jiān)，陳亮為螞蟻集團(tuán)資深副總裁、首席市場官等。
B端+C端，征信領(lǐng)域業(yè)務(wù)覆蓋范圍進(jìn)一步擴(kuò)大
實(shí)際上，拿下錢塘征信這一個(gè)人征信牌照，既是螞蟻集團(tuán)在征信領(lǐng)域的布局，也是其金融業(yè)務(wù)整改工作的重要一環(huán)。
財(cái)聯(lián)社記者注意到，早在2015年1月，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司等八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，螞蟻集團(tuán)個(gè)人征信市場化進(jìn)程就已開啟。
據(jù)了解，芝麻信用是螞蟻集團(tuán)旗下一家獨(dú)立的第三方征信機(jī)構(gòu)，主要服務(wù)于螞蟻集團(tuán)的生態(tài)系統(tǒng)，如支付寶、花唄等，同時(shí)進(jìn)行個(gè)人征信數(shù)據(jù)的積累和初步應(yīng)用。不過，芝麻信用持有的是企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案證，專注于為小微企業(yè)提供征信服務(wù)，并未獲得個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照。
隨后，2018年2月，百行征信獲得我國首張個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照，螞蟻集團(tuán)通過芝麻信用出資8000萬參與設(shè)立百行征信，螞蟻集團(tuán)在個(gè)人征信領(lǐng)域邁出第一步。不過，作為百行征信的眾多投資方之一，螞蟻集團(tuán)的持股比例僅有8%。
直到2021年4月，一行兩會(huì)等金融管理部門聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)，并明確其金融業(yè)務(wù)整改五個(gè)方面，其中包括“嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》要求，依法持牌經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)”，螞蟻集團(tuán)開始積極籌備申請個(gè)人征信牌照。
隨著如今錢塘征信正式注冊成立，螞蟻集團(tuán)在個(gè)人征信領(lǐng)域的布局進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。
在王蓬博看來，螞蟻集團(tuán)在征信領(lǐng)域的業(yè)務(wù)覆蓋程度將進(jìn)一步擴(kuò)大，服務(wù)B端企業(yè)的基礎(chǔ)上更多覆蓋C端用戶，使其在整個(gè)征信市場的話語權(quán)大幅提升。同時(shí)，金融行業(yè)持牌經(jīng)營的監(jiān)管政策下，螞蟻集團(tuán)開展征信業(yè)務(wù)的合規(guī)程度也進(jìn)一步提高。
“（錢塘征信）對螞蟻集團(tuán)最重要的價(jià)值其實(shí)在于，它能夠利用這一牌照補(bǔ)全其數(shù)據(jù)信息的來源和使用的方式的合規(guī)性。”據(jù)他分析，隨著錢塘征信成立，螞蟻集團(tuán)具備了合規(guī)整理收集個(gè)人信息和數(shù)據(jù)的渠道和平臺，與此前通過芝麻信用積累的信息數(shù)據(jù)相互疊加后，其整體數(shù)據(jù)分析能力將更上一層樓，對后續(xù)開拓信貸市場有極大的幫助，同時(shí)也有助于其向生活服務(wù)平臺的轉(zhuǎn)型。
不過值得一提的是，此前錢塘征信申請個(gè)人征信業(yè)務(wù)許可時(shí)，初始股權(quán)方案為浙江旅投與螞蟻集團(tuán)各持股35%，并列第一大股東。但在經(jīng)過三年籌備后，螞蟻集團(tuán)持股比例較此前下降了超5%，成為居于浙江旅投之下的第二大股東。
對此，王蓬博認(rèn)為，這一股權(quán)結(jié)構(gòu)，有利于錢塘征信各個(gè)股東在技術(shù)、市場、管理等方面形成優(yōu)勢互補(bǔ)，更好滿足個(gè)人消費(fèi)者、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等不同客戶群體的多元化征信需求，實(shí)現(xiàn)長期高質(zhì)量發(fā)展。
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